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部分银行开始执行房贷新政

时间:2014-10-25 13:12 来源:东台房产信息网 作者:东台房团网

9月30日,央行发布了新的政策,引起了市民的广泛热议,各大银行也纷纷表态将落实新政。本报记者近日采访盐城一些银行发现,部分银行已经开始落地房贷新政。但是现在提前还贷的人并不多,业内人士表示,银行执行七折利率的可能性不大。本报记者 张勇峰 赵伟伟

  提前还贷人数并不多

  更多是处于观望状态

  房贷新政出台,会不会集中出现提前还贷的情况?昨天记者了解到,新政发布20多天来,各大银行并未出现还贷潮。中国工商银行盐城分行个贷中心负责人汤心红表示,该行目前还贷人数正常,未出现批量提前还贷情况

  江苏银行零售业务部个贷经理杨兴银介绍说,自10月份实施新政策以来,该行提前还贷的人数并不多,究其原因,主要是很多市民认为目前房地产市场的情形不明朗,大多仍处于观望态度,“倘若房地产形势火爆,提前还贷的人肯定会多。”

  昨天,住在凌桥小区的仇先生到银行咨询提前还贷的问题。他现在的住房面积是80平方米,孩子快要上小学了,夫妻俩考虑换套大一倍的住房。因为新政“认贷不认房”,仇先生考虑将现有住房的20万房贷给还掉,这样再买新房就能享受首套房的条件了。他认为首套房首付要交全款的30%,而二套房首付至少要交60%,差别很大,所以打算提前还贷。

  杨兴银分析称,可能有提前还贷想法的市民比较多,这些天前来咨询的人就不少,这些客户大多是想还清贷款再买新房。大家都是一个看一个,所以目前只是观望。

银行工作人员接受客户咨询。

  银行按市场化原则定价

  执行七折利率概率小

  记者了解到,房贷业务对于银行来说没有什么利润空间,所以7折利率很难执行。

  根据央行的基准利率,目前江苏银行针对首套房实施首付三成,1年为6%、1-3年为6.15%、3-5年为6.4%、5年以上6.55%的基准利率,若是二套房,且尚未还清贷款的,则首付六成,基准利率上浮10%,分别为6.6%、6.765%、7.04%和7.205%。

  针对目前热议的七折利率,有银行业内人员表示,这相当于在原有基准利率的基础上打了七折,这种七折利率短期内不太可能会实现,这不仅增加了资金成本,也易使银行亏本。

  工行汤心红称,贷款利率按照市场化原则合理定价。工行是在深入调查客户债务偿付能力和信用风险状况的基础上,按照市场化原则,合理确定个人住房贷款利率。

  提前还贷要看情况定 有些提前还并不划算

  提前还贷划算不划算?要不要扣违约金?记者了解了一些银行,大部分都不会扣违约金,除了事先有合同约定。

  “提前还贷分为部分还本和提前结清两种情况,如果市民提前还贷的话,不论是哪一种情况,我们银行目前是不扣违约金的。”杨兴银说,但有的商业银行会扣取相应的违约金。

  那么,提前还贷到底划算不划算呢?杨兴银解释说,这得视当年贷款时利率折扣情况而定。若市民是按照七折利率贷款的,杨兴银不建议市民提前还清,而若不是七折利率,或者是按照二套房的利率贷款的,由于资金成本较高,从投资回报率方面来说,则建议市民提前还清。

  “比如说,首套房剩余未还清的贷款不多,在本金有限,又有购买二套房想法的前提下,市民可以考虑提前还清贷款,因为一旦还清了,就可以享受到新的房贷政策,在购买二套房时会按照首套房的贷款利率计算。”

  杨兴银给记者算了一笔账,若市民购房时贷款30万元,签订了30年还清的合同,30年下来首套房和二套房的贷款利息相差近5万元。

  新政跟公积金无关系 结清或无贷款可申请贷款

  汤心红称,工行实行差别化个人住房首付款比例。对于贷款购买首套普通自住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房,执行首套房贷款政策。在已取消或未实施“限购”措施的城市,对拥有2套住房并已结清相应购房贷款的家庭,贷款最低首付款比例为30%;对拥有2套以上住房并已结清相应购房贷款的家庭,贷款最低首付款比例为40%。对于不符合以上情况的,首付款比例继续按照现有个人住房贷款相关规定执行。

  杨兴银表示,江苏银行在执行市民是否符合新的房贷政策时,会读取中国人民银行征信报告数据库,查看市民是否有未结清的住宅贷款,若无,则视为首套房,若有,则按照二套房政策实行。“如果购买人的名下无未结清的住宅贷款,又有意购买二套及以上住宅的,在新政策下,是适宜申请贷款的。”杨兴银经理建议道。

  记者从市公积金管理中心了解到,房贷新政只是针对银行的商业贷款,跟公积金中心没有关系。

  新政不适用存量房贷 以前签订的仍执行原利率

  市民张先生前年购买了二套房,在江苏银行申请了15万元的贷款(首套房没有贷款),现在还贷新政出台了,张先生想要按照首套房贷利率执行。对此,杨兴银表示,这种做法是不行的,因为张先生在购房时,已签订了合同,即便新政策出台,张先生还是得按照原先签订合同上的利率执行,“新的房贷政策是针对新购买、新申请的房贷,不适用于存量的房贷。”

  杨兴银称,新的房贷政策实行后,银行对首套房的认定从以前的既认房又认贷,转变为只认贷不认房,而北京、上海等大城市,新政策之前是限制非本地居民购房贷款的,而现在则取消了该政策。这对外地人而言,是好事,不仅可以购房,还可以享受到和本地居民一样的房贷政策。

(责任编辑:东台房团网)

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