9月30日，央行发布了新的房贷政策，引起了市民的广泛热议，各大银行也纷纷表态将落实房贷新政。本报记者近日采访盐城一些银行发现，部分银行已经开始落地房贷新政。但是现在提前还贷的人并不多，业内人士表示，银行执行七折利率的可能性不大。本报记者 张勇峰 赵伟伟

　　提前还贷人数并不多

　　更多是处于观望状态

　　房贷新政出台，会不会集中出现提前还贷的情况？昨天记者了解到，新政发布20多天来，各大银行并未出现还贷潮。中国工商银行盐城分行个贷中心负责人汤心红表示，该行目前还贷人数正常，未出现批量提前还贷情况。

　　江苏银行零售业务部个贷经理杨兴银介绍说，自10月份实施新政策以来，该行提前还贷的人数并不多，究其原因，主要是很多市民认为目前房地产市场的情形不明朗，大多仍处于观望态度，“倘若房地产形势火爆，提前还贷的人肯定会多。”

　　昨天，住在凌桥小区的仇先生到银行咨询提前还贷的问题。他现在的住房面积是80平方米，孩子快要上小学了，夫妻俩考虑换套大一倍的住房。因为新政“认贷不认房”，仇先生考虑将现有住房的20万房贷给还掉，这样再买新房就能享受首套房的条件了。他认为首套房首付要交全款的30%，而二套房首付至少要交60%，差别很大，所以打算提前还贷。

　　杨兴银分析称，可能有提前还贷想法的市民比较多，这些天前来咨询的人就不少，这些客户大多是想还清贷款再买新房。大家都是一个看一个，所以目前只是观望。

银行工作人员接受客户咨询。

　　银行按市场化原则定价

　　执行七折利率概率小

　　记者了解到，房贷业务对于银行来说没有什么利润空间，所以7折利率很难执行。

　　根据央行的基准利率，目前江苏银行针对首套房实施首付三成，1年为6%、1-3年为6.15%、3-5年为6.4%、5年以上6.55%的基准利率，若是二套房，且尚未还清贷款的，则首付六成，基准利率上浮10%，分别为6.6%、6.765%、7.04%和7.205%。

　　针对目前热议的七折利率，有银行业内人员表示，这相当于在原有基准利率的基础上打了七折，这种七折利率短期内不太可能会实现，这不仅增加了资金成本，也易使银行亏本。

　　工行汤心红称，贷款利率按照市场化原则合理定价。工行是在深入调查客户债务偿付能力和信用风险状况的基础上，按照市场化原则，合理确定个人住房贷款利率。

　　提前还贷要看情况定 有些提前还并不划算

　　提前还贷划算不划算？要不要扣违约金？记者了解了一些银行，大部分都不会扣违约金，除了事先有合同约定。

　　“提前还贷分为部分还本和提前结清两种情况，如果市民提前还贷的话，不论是哪一种情况，我们银行目前是不扣违约金的。”杨兴银说，但有的商业银行会扣取相应的违约金。

　　那么，提前还贷到底划算不划算呢？杨兴银解释说，这得视当年贷款时利率折扣情况而定。若市民是按照七折利率贷款的，杨兴银不建议市民提前还清，而若不是七折利率，或者是按照二套房的利率贷款的，由于资金成本较高，从投资回报率方面来说，则建议市民提前还清。

　　“比如说，首套房剩余未还清的贷款不多，在本金有限，又有购买二套房想法的前提下，市民可以考虑提前还清贷款，因为一旦还清了，就可以享受到新的房贷政策，在购买二套房时会按照首套房的贷款利率计算。”

　　杨兴银给记者算了一笔账，若市民购房时贷款30万元，签订了30年还清的合同，30年下来首套房和二套房的贷款利息相差近5万元。

　　新政跟公积金无关系 结清或无贷款可申请贷款

　　汤心红称，工行实行差别化个人住房首付款比例。对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策。在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套住房并已结清相应购房贷款的家庭，贷款最低首付款比例为30%；对拥有2套以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，贷款最低首付款比例为40%。对于不符合以上情况的，首付款比例继续按照现有个人住房贷款相关规定执行。

　　杨兴银表示，江苏银行在执行市民是否符合新的房贷政策时，会读取中国人民银行征信报告数据库，查看市民是否有未结清的住宅贷款，若无，则视为首套房，若有，则按照二套房政策实行。“如果购买人的名下无未结清的住宅贷款，又有意购买二套及以上住宅的，在新政策下，是适宜申请贷款的。”杨兴银经理建议道。

　　记者从市公积金管理中心了解到，房贷新政只是针对银行的商业贷款，跟公积金中心没有关系。

　　新政不适用存量房贷 以前签订的仍执行原利率

　　市民张先生前年购买了二套房，在江苏银行申请了15万元的贷款（首套房没有贷款），现在还贷新政出台了，张先生想要按照首套房贷利率执行。对此，杨兴银表示，这种做法是不行的，因为张先生在购房时，已签订了合同，即便新政策出台，张先生还是得按照原先签订合同上的利率执行，“新的房贷政策是针对新购买、新申请的房贷，不适用于存量的房贷。”

　　杨兴银称，新的房贷政策实行后，银行对首套房的认定从以前的既认房又认贷，转变为只认贷不认房，而北京、上海等大城市，新政策之前是限制非本地居民购房贷款的，而现在则取消了该政策。这对外地人而言，是好事，不仅可以购房，还可以享受到和本地居民一样的房贷政策。

(责任编辑：东台房团网)