作为80后的上班族，最为现实的梦想是在工作稳定后，买一套属于自己的房子。但是，房价一天天攀升，居高不下，贷款已成为他们不得不接受的事实。尽管有些人为了一套满意的住房甚至要还一辈子的钱，不过世事无绝对，如果你讲究理财，将你的财产利用达到最大化，那么，买房就不是太困难，没准还能做个快乐的房奴。1984年出生，住在祈福新邨的小倩就是一个善于理财的快乐房奴，她还总结了一套自己的经验。

做好定期存款

小倩说，80后大多是月光族，很少有人有储蓄的习惯，但是，当你要面对买房的时候，没有储蓄，那是一个很大的问题，买房将无从谈起(当然是在独立自主的情况下，家人支持不算)。

小倩分析说，根据现在贷款情况来看，如果购买商品房，那么就要预付20%的首期，一套80万的房子最少也要16万。所以，对于刚刚踏入社会的她们来说，首付可能是个最大的难关。现在许多年轻人都是父母给付首期，月供自己来还。但是，不论首期是否由自己支付，提前做好定期存款还是非常有必要的。

小倩指出，选择首付款金额时，不能太高，也不能太低，如果太高，将会影响到现在的生活品质，如果太低，未来的还款压力就会过大，未来的生活就没有保障。

小户型是首选

对于80后正在奋斗的年轻人，小户型是我们的首选。第一，不用一次性投入过多。第二，这是一个过渡，且算一个有形的资产。就算将来有一天打算换一套大房子，也可以把小的卖了进行支付。而且，房产属于升息资产，贬值的可能性比较小。

小倩指出，选择小户型，不仅仅是因为房价高，更多的是因为未来还款期内还需要准备很多其他人生规划，比如，若干年后考虑孩子的教育问题，未来夫妇两人的养老问题等，所以一定要有长远打算。

选好贷款方式

她说，现在贷款基本上分为三种：公积金贷款，商业贷款，组合型贷款。如果您的住房公积金比较充裕，建议考虑只用公积金贷款，毕竟利率较商业贷款为低。目前，商业贷款5年以上贷款利率为5.94%，但相对于公积金贷款来说，还是要略高。至于组合型贷款，就要看您的具体贷款情况而定了。

小倩指出，选定了贷款类型还需要注意还款方式，目前，银行的还款方式有很多种，主要是等额本息还款法和等额本金还款法。两种还款方式想必大家都已经清楚，不必多介绍，但是如果您现在的工作比较稳定，收入长期保持不变，最好选择等额本息还款法;如果您现在处于人生阶段的上升期，职位和收入都会呈现一定程度的增加，最好选择等额递增还款法。

三招巧省后期还贷

根据小倩经验，她还总结另外三招在后期省钱。第一，房贷跳槽，实际就是“转按揭”，是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款银行办理贷款。二是按月调息。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，选择它的购房真就吃亏了。因此，在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。第三，公积金转账还贷：在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低价利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。

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