现场。“改善型住房优惠政策是个好事，但有很多原本不符合条件的人也想方设法享受到了这一政策优惠，钻了政策的空子”。

1月13日上午，国务院新闻办举行新闻发布会，六部委在详解《国务院办公厅关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》有关内容时，人民银行金融市场司司长穆怀朋强调，贷款利率要按照风险实行差异化定价，“这个政策主要还是防范信贷风险，我们鼓励商业银行支持自住性购房需求，对于其他的投资投机性购房需求，商业银行原则上不予以支持。”业内人士表示，这虽然可以遏制投资投机性购房需求，控制房价过快上涨，但也会使改善型住房需求受到影响，改善型住房优惠政策或将出现调整。

细化不够，二套房贷被钻空子

“改善型住房优惠政策是个好事，对真正有住房改善需求的老百姓来讲很有利。”某国有银行个人金融部负责人向记者表示，尽管如此，但“自从该政策实施以来，有很多原本不符合条件的人也想方设法享受到了这一政策优惠，钻了政策的空子”。

这位负责人向记者举例说，一个三口之家，住房面积100平米，平均下来每人达到33.33㎡，这就高于长沙市去年的人均住房面积28.8㎡的标准，不符合改善型住房优惠政策的条件。但如果把原本不在一起居住的该住户的父母算上，就是五个人，那么平均下来就只有20㎡，低于28.8㎡，符合目前长沙市改善型住房优惠政策的标准。

据介绍，2008年12月国务院办公厅下发了《关于促进房地产市场健康发展的若干意见》提出，对已贷款购买一套住房，但人均住房面积低于当地平均水平，再申请贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房的居民，可比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策;对其他贷款购买第二套及以上住房的，贷款利率等由商业银行在基准利率基础上按风险合理确定。

但由于改善型住房的条件并未细化，一些银行便“自由操作”，对一些并不属于改善型住房的二套房贷也比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。还有一些银行虽然没有给二套房贷和首套房一样的优惠，但也非常接近。一时之间，二套房贷“被”放开成为了房贷市场“公开的秘密”。

标准不一，实际操作各行其是

“国家虽有政策规定，但并未颁布具体执行细则和认定标准。打一个不形象的比喻，改善型住房优惠政策就像一个箩筐，什么都可以往里装。”这位负责人认为，改善型住房优惠政策的初衷是好的，但实行具体操作起来很难，很多人钻了政策的空子，“尤其是投资客”，“需要严格控制和完善”。

某银行个贷产品负责人表示，凡申请办理改善型住房的客户不需要去房产局开具证明，只需带着自己的房产证和户口簿去银行办理即可，银行会根据房产证上的住房面积和户口簿上的人口数量来计算人均住房面积，以此来确定是否符合改善型住房优惠政策的要求。这样就留出一个漏洞——户口本上的人虽然是一家人，但如何证明他们都住在一套房子里呢?

对此，该负责人承认确实存在这方面的认定难题。但“我们不可能去对客户的实际情况进行一一查实，这会耗费太多时间和精力。只要客户的征信记录良好，属于优质客户，我们就会按照改善型住房的标准给予优惠”。“银行间的竞争激烈，为了吸引贷款客户，完成房贷指标，对于征信记录良好的优质客户，一般不会过于细致地追究客户的信息是否属实。”这位负责人表示。对于暂时没有房产证的客户，如果其首套房是通过按揭购买的，那么在人民银行的征信记录上就会有房屋面积和地址等信息记录，银行可以此为参考，来核定客户是否可以享受改善型住房政策优惠。

不过，另一家银行人士表示，征信记录一般每月报送一次，中间存在时间差，且存在更新不及时的情况。另外，数据报送中也存在出现差错和纰漏的可能，有些人的征信记录可能不全面。这样就给不符合条件的客户留下了可能的空间。

政策面临调整要求

2008年12月21日，国务院办公厅下发《关于促进房地产市场健康发展的若干意见》，规定“对已贷款购买一套住房，但人均住房面积低于当地平均水平，再申请贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房的居民，可比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策”。

记者发现，即便是对于长沙市人均住房面积的数据，银行间也存在不同说法，有的说是28.3㎡，有的说是28.8㎡，还有的说是30㎡。对此，某大型股份制商业银行个贷部负责人十分肯定地表示，“改善型住房优惠政策上半年很可能会出现调整，甚至取消。” 而长沙市房产局对改善型住房优惠政策是否会调整没有表态，只是说还没有接到有关通知。

在记者随机采访的市民中，多数对改善型住房优惠政策表示欢迎，也希望政策能够更加完善，落实更加到位。某市民表示，“这个政策对老城区的市民很适用，他们的住房基本都是几十年前的老房子，面积都很小，一家老小都挤在一起住，很不方便。但收入又不高，买房太困难。有了政策优惠，会省下不少钱。”

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