上周银行对于贷款的“收紧”政策如一枚重磅炸弹，让本来热火朝天的二手房市场突然遍地萧条。而不受新政影响的公积金贷款，优势突然明显起来，最近一周贷款量环比上涨百分之五。

商贷遭“腰斩”避税无望

新政策未发布前，商业贷款优势明显：贷款额度高，还可做“黑白合同”少缴税费。

而按北京市银监局下发的《关于进一步规范存量房贷款业务的通知》，从上周一开始，银行在放贷时必须考虑网签价格。

这就意味着做商业贷款合同要从网签价格和评估价格中选取低值来决定贷款额度。签署两份合同避税的“好事儿”没戏了。

如总价100万的房子，做低成交价后网签价格50万，可少缴一半的营业税、契税和个税。而银行在放贷时仍按100万的八成评估房价，即80万房子银行可贷款64万。

在二手房贷款收紧后，100万的房子如仍做成50万的网签合同，贷款取低值即50万，评估价也同样被“腰斩”，借款人只能贷到32万。如想多贷款，就得按100万的成交价多缴税费。

公积金不受限 扬眉吐气

而公积金贷款是按照缴存人的月缴存额度放贷，不用像银行按网签价格放贷，所以不受此次新政策的限制。

如单个借款人或夫妻双方加起来的公积金月缴存额在800元以上，同样100万的房子仍能够贷到60万左右。

公积金贷款既不用“费心”考虑避税问题，又能享受到20%低首付，3.87%低利率的政策。公积金贷款的优势突然明显起来，由原来的“不受待见”重新“扬眉吐气”起来

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